粗王的部落格

Ryan在民國95年服兵役前，因已踏入職場，有了收入後開始考慮儲蓄，當時我建議他買定期定額基金儲蓄。Ryan當年以每月6000元外加手續費，購買富蘭克林坦伯頓成長基金，總計扣款八次（八個月）後就未再購買。

時間過得很快，一晃就是六年，昨天Ryan重提當年購買的基金。因為Ryan扣款八次後就停止扣款未再購買該檔基金，因此，我於民國95年底以代操資金，開始購買同檔基金迄今。

Ryan今詢問當年購買基金的資料，我除了告訴他如何查閱外，並就多年來歷經金融海嘯及歐債風暴，該檔基金的淨值、匯率變化，整理出對比資料，供Ryan作為檢討及擬定爾後因應策略之參考：

98.03.09之淨值9.62，是富蘭克林坦伯頓成長基金在金融海嘯衝擊時的最低價，當時帳面上虧損38165.00，盈虧比－3.9168％。

100.05.02之淨值20.04，盈虧比＋10.259％，是階段獲利最高的時候。但因從民國95年底開始投入約五年多的期間，換算年平均盈餘僅2％多。

100.05.02之帳面上之盈餘，因去年的歐豬風暴，不到半年間，記錄顯示由原盈餘26242.00，變為虧損26220.00。

去年三月，申辦淨值加減百分之5時，扣款加減一千。100.03.17當日淨值18.06、美元匯價29.565，估算盈餘7894，盈虧比3.241％；最近的資料（上週五盤後），淨值18.07、美元匯價29.963，帳面上盈餘19825，盈虧比5.695％。因申辦淨值加減百分之5時，扣款加減一千，經過一年多歐豬風暴的衝擊，因在淨值低檔時，多買一些單位數，當淨值回到原價位時，獲利比未申辦多了超過兩個百分點。

由以上我所代為經營基金記錄之資料顯示，歷經金融海嘯及歐豬風暴，對照Ryan中斷投資的績效，其盈虧相差甚多。

長期購買定期定額基金，除了慎選標的外，不中斷投資，還要在相對低檔加碼，利用淨值的漲跌幅擴大獲利。購買定期定額基金，對年輕人來講有強迫儲蓄的作用，加上相對低檔加碼的機制，豐厚的獲利可期。

購買基金的獲利可能高於定存，但也相對增加風險。Ryan的投資，說明一般年輕人購買定期定額基金的一知半解， Ryan參考我後來購買同檔基金，就缺失改進，或準備更充裕的資金，在相對低檔加碼更多資金的話，不久的將來或許比現在的虧損較容易轉虧為盈，甚至有豐厚的獲利。

有獲利就有風險，認賠了斷或構思改進操作模式，全是事在人為。身為公教人員，安分守己當然無外快，利用儲蓄做適當的投資，運用策略將風險降到最低，若有獲利的話，則是合法合規定，何樂而不為？