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道瓊斯工業平均指數在上個月下旬站上16000點;
富蘭克林坦伯頓成長基金之淨值在上週五站上25.1。
如果老粗我在1020130未贖回富蘭克林坦伯頓成長基金,到今天的盈虧比試算約為+45%,和贖回時的+19%比較,不到一年的期間,竟然是倍數的成長。扼腕!
Ryan在民國95年服役前,以每月6000元外加手續費,購買富蘭克林坦伯頓成長基金。當時扣款八個月所買基金淨值皆在高檔,如果沒算錯的話,現在正好在損益邊緣。如果Ryan在今天贖回,熬了七年沒賺到錢還少了利息收入。
過去這七年投入基金市場,歷經金融海嘯和歐債風暴的衝擊,如果按照定期定額的機制操作,另筆資金操作獲利的事實,證明購買富蘭克林坦伯頓成長基金仍應有可為。
還年輕的Ryan,踏入社會的第一個投資案,若在今天結束的話,是小虧換經驗。除了認賠了事外,Ryan還有兩條路可以選擇:
一是不贖回也不加碼,再熬一段時日看看有無獲利的機會;
另一是若淨值回頭走空,選擇適當時機切入並改做定期不定額(加減碼)的運作。
購買定期不定額基金,其作用是零存整付強迫儲蓄,適合年輕人有穩定收入的投資工具。投資最怕三心兩意,這幾年實務經驗告訴我,個人的心態得由個人研擬機制克服,才能在如網路泡沫化、911、金融海嘯、歐債風暴,還有將來不知名泡沫化、風暴下的景氣循環中逆轉勝。
八個月期間每月扣款6000元買基金,總投資額四萬八元;
七年期間不間斷每月6000元扣款買基金,累積額度五十萬四千。
504000元的盈虧比+45%,獲利約226800元;
504000元的盈虧比+19%,獲利也有約95760元。
投資48000元想要獲利226800元或95760元,這機率實在是很低,除非是買單筆基金且買在相對低檔,問題是相對低檔如何判斷,淨值低時有可能更低。當淨值位在相對低檔時,一般人大都沒那份勇氣投入。
投資504000元比投資48000元的風險,當然是額度越大風險愈大。如何選擇有把握的獲利契機,又有信心承擔風險,除了應對機制外,還得慎選投資標的。
當初投資富蘭克林坦伯頓成長基金是參考銀行理專的說法,理專介紹這檔基金比較穩定。比對過去這幾年所做過的基金,其走勢是比較牛皮。在景氣低潮時,其淨值一樣跌得唏哩嘩啦。基金市場有太多標的可以選擇,基金過去的績效,並不能代表未來一定有同樣的績效,因此,繼續投入基金市場,當可另擇標的。
定期定額或定期不定額基金,長期定期投入分散投資風險。至於不確定因素致使基金下市或遇長期景氣蕭條的重大衝擊,這是大家不願遇到。
Ryan既然開步走入投資及理財的領域,為亮麗的未來計,當應檢討過去失策之處,且勇於進行下一步。由親身經歷的數據,希望Ryan積極規劃未來行進的方向。
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